Στόχος Δράσης
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, αποτελεί χρηματοδοτικό εργαλείο του Ταμείου Χαρτοφυλακίου με την επωνυμία «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ», τα κεφάλαια του οποίου είναι συγχρηματοδοτούμενα και προέρχονται από το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» του ΕΣΠΑ 2021-2027. Πόροι προερχόμενοι από την Ευρωπαϊκή Ένωση, συγκεκριμένα από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Περιφερειακής Ανάπτυξης καθώς και από εθνικούς πόρους.
Παρέχει επιδότηση επιτοκίου ύψους 2% για τις επιχειρήσεις των περιφερειών της Αττικής και του Νοτίου Αιγαίου και 3% για τις επιχειρήσεις των λοιπών περιφερειών της χώρας, για τα πρώτα δυο (2) έτη της χρηματοδότησης.
Κατάσταση
Περίοδος ένταξης στο χαρτοφυλάκιο του Ταμείου και ισχύος της εγγύησης μέχρι και τις 31/12/2029
Συνολικός προϋπολογισμός Δράσης
300.000.000€
Διάρκεια Δανείου
60 – 144 μήνες
Καθεστώς Ενίσχυσης
De Minimis / ΓΑΚ αρ.21
Ποσοστό Eγγύησης
- Για Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» 70%
- Για Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» 80%.
Προμήθεια Εγγύησης
μηδενική
Βασικές Προϋποθέσεις
01
Να είναι πολύ μικρή, μικρή ή μεσαία επιχείρηση οποιασδήποτε νομικής μορφής
02
Να απασχολεί έως 250 εργαζομένους (ΕΜΕ)
ε03
Να εμφανίζει κύκλο εργασιών έως 50.000.000€
ή Ενεργητικό έως 43.000.000€.
Επιλέξιμες Δαπάνες
Υποταμεία ανάλογα με τις κατηγορίες επιχειρήσεων
- Το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» αφορά το σύνολο των ΜμΕ.
- Το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» αφορά πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως 5 χρόνια λειτουργίας.
Ποσοστό εξασφαλίσεων
- Για δάνεια ύψους έως € 50.000, λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις
- Για δάνεια ύψους από € 50.001 και άνω, λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις ανώτατου ορίου 30% επί του συνολικού δανείου.
Κριτήρια επιλεξιμότητας για τελικούς αποδέκτες
-
Να λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα (συμπεριλαμβανομένων απαιτούμενων αδειών λειτουργίας- εφόσον απαιτούνται).
-
Να είναι πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες σύμφωνα με τον ορισμό που αναγράφεται στο Παράρτημα Ι του ΕΚ 651/2014 όπως ισχύει.
-
Να δραστηριοποιούνται σε οποιοδήποτε επιλέξιμο ΚΑΔ.
-
Πληρούν τις προϋποθέσεις του αρ. 1 (Κεφάλαιο Ι ) του Καν.651/2014.
-
Να μην είναι εισηγμένες σε οργανωμένη χρηματιστηριακή αγορά.
-
Να κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες των πιστωτικών ιδρυμάτων.
-
Να είναι τραπεζικά ενήμερες ή να έχουν οφειλή μικρότερη των 90 ημερών.
-
Να μην συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού του άρθρου 40 του νόμου 4488/17 (Α 137/139/17), όπως ισχύει.
-
Να είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων. Επιπλέον, δεν παρουσιάζουν στοιχεία αφερεγγυότητας, σύμφωνα με τα τηρούμενα στοιχεία της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ ΑΕ, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων.
-
Να μην εκκρεμεί εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάση απόφασης ΕΕ ή ΔΕΕ.
-
Να μην είναι προβληματικές επιχειρήσεις όπως ορίζονται στο σημείο 18 του άρθρου 2 του Καν. ΕΕ 651/2014 κατά τη στιγμή χορήγησης της ενίσχυσης ήτοι κατά την στιγμή της πρώτης εκταμίευσης (εφάπαξ ολικής ή τμηματικής).
-
Εάν έχουν ενταχθεί σε προγράμματα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ) που έληξαν ή βρίσκονται σε ισχύ δεν έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους (καταγγελία δανείου ή ληξιπρόθεσμες οφειλές για διάστημα μεγαλύτερο των 90 ημερών) ή έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά (καταγγελία δανείου) αλλά έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές τους πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης ή εφόσον πρόκειται για πρόγραμμα εγγυοδοσίας, δεν έχει καταβληθεί το ποσό οφειλής εγγύησης από πλευράς της ΕΑΤ ή εφόσον έχει βεβαιωθεί η εν λόγω οφειλή στην αρμόδια Δ.Ο.Υ., αυτή έχει ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης, η οποία συνεχίζει να είναι σε ισχύ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.
-
Πριν την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης να έχουν εγγραφεί στο Μητρώο Πραγματικών Δικαιούχων του άρθρου 20 του ν.4557/2018 (Α΄ 139), ως ισχύει, πριν την ημερομηνία υποβολής αίτησης χρηματοδότησης
-
Έχουν ολοκληρώσει τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα Κριτήρια ESG στο ESG Tracker2 της ΕΑΤ, και έχουν υποβάλει στον ΕΧΟ κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης το ESG Tracker Performance Report σε μορφή PDF, όπου αποτυπώνεται η απόδοση της επιχείρησης στα κριτήρια αυτά3.
-
Για το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα»:
- Σε περίπτωση δανειοδότησης βάσει της παρ. 18 του άρθρου 21 του Καν.651/2014, ο Καν.2831/2023 εφαρμόζεται στις ενισχύσεις που χορηγούνται σε Επιχειρήσεις σε όλους τους τομείς, εκτός από τις Εξαιρέσεις Δραστηριοτήτων ως κατωτέρω.
- Σε περίπτωση δανειοδότησης βάσει της παρ. 3 του άρθρου 21 του Καν.651/2014, οι μη εισηγμένες ΜμΕ τη στιγμή της δανειακής χρηματοδότησης θα πρέπει να πληρούν τουλάχιστον μία από τις ακόλουθες προϋποθέσεις της παρ. 3 (α) ή (β) ή (γ):
- να μην ασκούν δραστηριότητες σε καμία αγορά ή
- β) να δραστηριοποιούνται σε οποιαδήποτε αγορά για οποιοδήποτε από τα ακόλουθα: (i) λιγότερο από 10 έτη μετά την καταχώρισή τους, ή (ii) λιγότερο από 7 έτη μετά την πρώτη εμπορική τους πώληση.
- χρειάζονται αρχική επένδυση4 η οποία, βάσει επιχειρηματικού σχεδίου που καταρτίζεται ενόψει μιας νέας οικονομικής δραστηριότητας, είναι υψηλότερη του 50 % του μέσου ετήσιου κύκλου εργασιών τους κατά τα προηγούμενα πέντε έτη.
Για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων:
- Να είναι μικρές ή πολύ μικρές επιχειρήσεις σύμφωνα με τον Κανονισμό 651/2014 της Επιτροπής της 17ης Ιουνίου 2014 για την κήρυξη ορισμένων κατηγοριών ενισχύσεων ως συμβατών με την εσωτερική αγορά κατ’ εφαρμογή των άρθρων 107 και 108 της Συνθήκης (ΕΕ L187/1 της 26.6.2014, σ. 70), όπως εκάστοτε ισχύει.
- Να είναι μη εισηγμένες στο χρηματιστήριο, έως και πέντε έτη μετά την καταχώρισή τους
- Για τις επιλέξιμες επιχειρήσεις που δεν υπόκεινται σε καταχώριση, η πενταετής περίοδος επιλεξιμότητας αρχίζει από τη στιγμή που η επιχείρηση ξεκινά την οικονομική της δραστηριότητα ή από τη στιγμή που καθίσταται υπόχρεη καταβολής φόρου για την οικονομική της δραστηριότητα, αναλόγως με το ποια από τις δύο χρονικές στιγμές προηγείται.
- Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να έχουν συσταθεί ήτοι να διαθέτουν νομική μορφή και Α.Φ.Μ. ή να έχουν κάνει έναρξη σε περίπτωση ατομικής επιχείρησης, κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στο ΟΠΣΚΕ.
Επισημάνσεις
- Επιτρέπεται η υποβολή αίτησης χρηματοδότησης μόνο σε ένα Υποταμείο είτε στο Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» είτε στο Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων».
- Επιχειρήσεις που έχουν ήδη υποβάλει αίτηση χρηματοδότησης σε ένα από τα δύο Υποταμεία ή ήδη έχει εγκριθεί η αίτησή τους σε αυτό, δεν έχουν δικαίωμα υποβολής αίτησης στο έτερο Υποταμείο.
- Οι επιχειρήσεις, που ήδη έχουν επιλέξει Υποταμείο, αποκτούν δικαίωμα υποβολής αίτησης χρηματοδότησης στο έτερο Υποταμείο μόνο στην περίπτωση που η αίτησή τους στο Υποταμείο της αρχικής επιλογής τους απορριφθεί ή αποσυρθεί μετά από δικό τους αίτημα.
- Οι ανωτέρω συνθήκες αποτελούν απαραίτητες προϋποθέσεις επιλεξιμότητας και συμμετοχής των επιχειρήσεων στο Ταμείο. Η μη ικανοποίηση οποιονδήποτε εξ αυτών ή η ελλιπής ή ανύπαρκτη τεκμηρίωση για την ικανοποίησή τους, θεμελιώνουν αυτοτελή λόγο απόρριψης της αίτησης δανείου για τον ΕΧΟ ανεξάρτητα από την πλήρωση των κριτηρίων της πιστοληπτικής του πολιτικής.
Κριτήρια που πρέπει να ισχύουν
καθόλη την διάρκεια ισχύος της δανειακής σύμβασης
- Σκοπός χορήγησης των Δανείων είναι:
-
-
- η υλοποίηση των επενδυτικών σχεδίων των επιχειρήσεων ή
- η παροχή κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού / ανακυκλούμενης πίστωσης ή
- και τα δύο παραπάνω
-
- Τα Δάνεια θα αφορούν νέες χρηματοδοτήσεις επιχειρήσεων. Τα Δάνεια οφείλουν να συνάδουν με τους όρους της Επιχειρησιακής Συμφωνίας αναφορικά με την πλήρη μετακύλιση του οφέλους της Εγγύησης όπως αυτό καθορίζεται από την ΕΑΤ
- Δεν αξιοποιούνται για την αναχρηματοδότηση/αποπληρωμή υφιστάμενων δανείων και πιστωτικών γραμμών, η χρηματοδότηση προγράμματος καταβολής μερισμάτων ή αγοράς μετοχών και η χρηματοδότηση Εξαγορών και Συγχωνεύσεων. Προς επιβεβαίωση τούτου, προβλέπονται σχετικές πρόνοιες στην οικεία Δανειακή Σύμβαση.
- Κατά την διάρκεια ισχύος της Δανειακής Συμβάσης, οι επιχειρήσεις δεν πρέπει να υποπέσουν σε παρατυπία ή απάτη, η οποία θίγει τα οικονομικά συμφέροντα της Ευρωπαϊκής Ένωσης.
- Τα Δάνεια δύνανται να συνδυάζονται με άλλες μορφές ενίσχυσης (κοινοτικής ή εθνικής) υπό τις εξής προϋποθέσεις:
-
- πρέπει να τηρούνται οι ισχύοντες κανόνες της Ένωσης περί κρατικών ενισχύσεων,
- πρέπει να διενεργούνται χωριστές λογιστικές εγγραφές για την κάθε μορφή στήριξης,
- μπορεί ο συνδυασμός των ενισχύσεων να καλύπτει την ίδια δαπάνη υπό τον όρο ότι το άθροισμα όλων των συνδυασμένων μορφών στήριξης δεν υπερβαίνει το συνολικό ποσό της συγκεκριμένης επιλέξιμης δαπάνης (το τμήμα του δανείου υποστηριζόμενο από το ΕΣΠΑ μαζί με την Επιχορήγηση να είναι μικρότερο ή ίσο του επιχορηγούμενου π/υ του επενδυτικού σχεδίου),
- οι επιχορηγήσεις δεν πρέπει να χρησιμοποιούνται για την αποπληρωμή στήριξης που ελήφθη από το συγκεκριμένο χρηματοδοτικό μέσο (δάνειο) και
- τα Δάνεια δεν χρησιμοποιούνται για τη προχρηματοδότηση επιχορηγήσεων.
Συνεργαζόμενες Τράπεζες
ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ
ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε.
ALPHA BANK Α.Ε.
ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε.
ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε.
ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ ΣΥΝ.Π.Ε.
ΤΡΑΠΕΖΑ OPTIMA BANK A.E.
ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ Α.Ε.
ATTICA BANK ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ
ΤΡΑΠΕΖΑ EUROBANK Α.Ε.
ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε
